مع انخفاض معدلات الفائدة للتمويل العقاري وطرح العديد من الصفقات المميزة في السوق، يقدم العام 2021 فرصة ممتازة للبدء بمسار الاستثمار العقاري وامتلاك منزلك الخاص في الإمارات. لكن قبل أن تتقدم للحصول على تمويل عقاري داخل الدولة، يجدر بك تقييم وضعك الخاص ودراسة معطيات السوق لتكون أكثر قدرة على اتخاذ قرار مستنير.
تقدم هذه المقالة تغطية موجزة تجمل أهم المعلومات عن تمويل العقارات السكنية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
قد يكون شراء منزل من أهم القرارات المالية والشخصية التي قد تتخذها في حياتك. ورغم أن الدفع النقدي هو أحد الخيارات الممكنة لإغلاق صفقة شراء منزل بسعر مميز، إلا أن التكاليف المرتبطة بعملية الشراء قد تكون باهظة بحيث تجبرك على إنفاق مدخراتك التي قد تحتاجها لتغطية نفقات مهمة أخرى في المستقبل. وبالتالي، يبحث معظم السكان عن دعم مالي عند اعتزامهم شراء منزل في الإمارات.
تشير التوقعات إلى نمو حجم سوق التمويل العقاري في الإمارات إلى أكثر من 20 مليار درهم بنهاية العام 2021، لذلك تعتبر الدولة مقراً لمجموعة واسعة من مقدمي خدمات تمويل العقارات السكنية. وبالتالي تتاح للمقيمين خيارات واسعة ومتنوعة من منتجات التمويل العقاري، بدءاً من أهم العلامات التجارية في الشرق الأوسط وصولاً إلى أبرز المصارف العالمية المرموقة.
ويفضل المستهلكون عادةً المصارف الإسلامية ويكون ذلك غالباً لأسباب تتعلق بالشفافية والثقة. عموماً، يمكن تفسير الفرق بين التمويل العقاري الإسلامي والتمويل التقليدي على النحو الآتي: في حالة القروض السكنية التقليدية، يموّل المستهلكون مشترياتهم بقرض مصرفي ويسددون الفائدة على المبلغ، وقد يُطلب منهم دفع فوائد إضافية عند التخلف عن السداد. أما في حالة التمويل العقاري الإسلامي، فيقوم المصرف بشراء العقار (الأصل) وتأجيره للعميل على أن يقوم ببيعه بموجب اتفاقية إجارة، أي أن العميل سيسدد الإيجار الشهري (الأقساط) ثم يتم نقل ملكية العقار إليه في نهاية مدة التمويل وبعد سداد جميع مدفوعات الإيجار على النحو المطلوب. ويتم دفع هذا المبلغ على أقساط شهرية، ويمكن اعتباره نوعاً من الإيجار ويتم تنبيه العميل حول أية رسوم إضافية مسبقاً.
يمكن للمواطنين الإماراتيين والمقيمين وحتى غير المقيمين الحصول على تمويل العقارات السكنية في الإمارات بشرط تمكنهم من تقديم إثباتات للدخل. مع ذلك، قد تختلف الشروط بين هذه الفئات. بالنسبة للعقارات التي لا تتجاوز قيمتها الإجمالية الـ5 ملايين درهم إماراتي، يجب على المواطنين الإماراتيين الذين يشترون العقار لأغراض السكن دفع 15% من القيمة الإجمالية كدفعة مقدمة. أما بالنسبة للمقيمين، فيتوجب عليهم دفع 20% من قيمة العقار مقدماً. وتطبق أسعار فائدة مختلفة بالنسبة للعقارات التي تتخطى قيمتها الـ 5 ملايين درهم وفي حالة شراء منزل ثانٍ أو ثالث.
من ناحية أخرى، يمكن للأجانب غير المقيمين في الإمارات الحصول على تمويل عقاري في الدولة لكن ذلك يعتمد على مكان إقامتهم وما إذا كان بإمكانهم تقديم المستندات المطلوبة.
بالإجمال، يتاح التمويل العقاري في الإمارات للمواطنين الإماراتيين الذين لا يقل دخلهم الشهري عن 10,000 درهم إماراتي والمقيمين الذي يكسبون ما لا يقل عن 15,000 درهم إماراتي. لكن تختلف معدلات الفائدة ومبالغ التمويل باختلاف مقدمي الخدمات المصرفية، لذا يمكنك اللجوء إلى حاسبة تمويل العقارات السكنية عبر الإنترنت لتحديد أهليتك للحصول على تمويل لامتلاك منزلك الخاص في دولة الإمارات