قد يكون البعض منكم قد أفرطوا في الاستدانة، مدفوعين بجٌملة من الأسباب، لاسيّما على خلفية الظروف الاقتصادية الأخيرة من جراء الوضع الراهن. ولكن عندما تتراكم الالتزامات المالية، فقد تتعثّرون في سداد الأقساط التمويلية بانتظام، مما يعني بدوره أنكم بصدد مواجهة عواقب سلبية جراء ذلك، ناهيك عن قدرتكم على اخذ التمويل التي بلا شك ستتأثر سلباً في المستقبل. ومن هنا تبرز أهمية واحد من الحلول الناجعة والمتبعة في معالجة هذا الوضع، ألا وهو تسوية او دمج الديون بهدف تخفيف هذا العبء عن كاهلكم.
ببساطة، تُعد تسوية ودمج الديون إحدى الطرق الناجحة والمتبعة في توحيد كافة الديون القائمة عبر دفعة مالية إجمالية ومفردة. وقد يطرح مصرفك أو مصرف آخر هذه الخطوة كحل ناجح لتقليل ديونك عن طريق التفاوض مع الدائنين من أجل تسويتها.
بعض المصارف، مثل مصرف أبوظبي الإسلامي، قد تقدم لعملائها المتعثرين معدلات أرباح تنافسية وخدمات مالية أخرى ذات صّلة من شأنها أن تعزز قدرتهم على إدارة شؤونهم المالية خلال فترة خطة السداد الجديدة.
قبل طرح خطط تسوية الديون، سيحدد المصرف أولاً نسبة أعباء الديون، حيث يشترط مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي تحديد حد أقصى لنسبة الديون المستحقة في حسابك بنسبة 50% من كافة مصادر الدخل. وبعبارة أخرى، يمكنك فقط استخدام نصف إجمالي دخلك وأرباحك في سداد الديون.
تشكل تسوية الديون الخطوة الأولى نحو تحسين وضعكم المالي المتعثّر، حيث يتم دمج كافة البطاقات والتمويلات عالية التكاليف في دين واحد يعزز تبسيط عملية السداد، حث يتم تقديم الدين الجديد بمعدلات أرباح أقل مقارنةً بالتمويلات والبطاقات السابقة، وبالتالي تنخفض قيمة الأقساط الشهرية.
لا شك أن تسوية الديون تُعد خياراً رائعاً للحد من المخاوف المالية، كما أن العيش بمحفظة مثقلة من الديون والبطاقات والتمويلات ذات معدلات الأرباح العالية أمرٌ مرهقٌ. ويمكن أن تؤثر الضغوط المستمرة بفعل المدفوعات المرتفعة والبحث المستمر عن طريقة جديدة للتمويل سلباً على تقييمك ، بل وأسلوب حياتك ورفاهيتك.
وقد أظهرت العديد من الدراسات، وبشكل متكرر، أن المشاكل المالية قد تزيد من مستويات التوتر، بل وقد تؤثّر على الصحة الجسدية والعقلية. وهنا تبرز الحاجة إلى ضرورة سداد دفعة واحدة، مما يمكنك من قطع شوط طويل في تقليل حدة التوتر والاستمتاع براحة البال.
وختاماً، عند اعتماد خطة نموذجية لتسوية الديون، فلن تتكبد أية نفقات إضافية أخرى على مصاريفك الشهرية، كما ستكون قادراً على ادخار الأموال والعيش في سلام والاستمتاع بحياة أكثر توازنا