خمس خطوات لإدارة الديون بفعالية أكبر

يستعد سلمان في بداية كل شهر لتحويل جزء كبير من راتبه لسداد القسط الشهري على مبلغ 38,000 درهم حصل عليه حين جاء شقيقه من الولايات المتحدة لزيارته. وفي الأسبوع التالي، ينشغل بالتأكد من أن حسابه البنكي يحتوي على ما يكفي لتغطية الخصم التلقائي على تمويل السيارة الرياضية الذي يبلغ 310,000 درهم. كما إن لديه التزامات أخرى يتوجب عليه سدادها بانتظام، وفي حال أي تأخير أو تخلف عن الدفع فإن ذلك يعرضه للغرامات ويؤثر على تقييمه الائتماني. ونتيجة لكل ذلك، يعيش سلمان تحت ضغط نفسي دائم بسبب وضعه المالي.

تشير الدراسات إلى أن نحو 75٪ من الأشخاص الذين يتأخرون في سداد الديون يربطون ذلك بصعوبات مالية. إذن، ما الذي يمكنك فعله لإدارة ديونك بفعالية والبقاء على المسار الصحيح؟

الخطوة الأولى - مراجعة شاملة وصادقة: ابدأ بحصر جميع ديونك بدقة واحسب كل المبالغ التي تحتاج إلى سدادها، بما في ذلك الدفعات المؤجلة ومدفوعات البطاقات وخطط الدفع اللاحق والتمويل الشخصي والعقاري وتمويل المركبات. إذا كنت تملك أكثر من بطاقة مصرفية، فراجع كشوف الحسابات لكل منها.

الخطوة الثانية - احسب إذا كنت بحاجة إلى مساعدة: اعرف إذا كان حجم ديونك يتجاوز النسبة المسموح بها. يوصي مصرف الإمارات المركزي بألّا يتجاوز إجمالي ما تنفقه على سداد الديون 50٪ من دخلك الشهري، ما يعني أنك بحاجة للدعم في إدارة الديون إن كنت تتجاوز هذه النسبة.

الخطوة الثالثة – تقييم آجال السداد: غالبًا ما يدفع الشخص مبالغ أكثر لسداد الديون عندما تكون لديه التزامات متعددة مع جهات تمويل مختلفة، وخاصةً عند سداد ديون البطاقات. اقرأ بنود السداد بعناية لتعرف ما إذا كانت الأقساط الحالية تشمل المبلغ الأصلي أم لا. راجع آجال السداد واحسب إجمالي ما ستدفعه في نهاية المطاف، من خلال ضرب عدد الأقساط في قيمة كل قسط.

الخطوة الرابعة - اطلب مشورة الخبراء: اسأل مصرفك إن كان يقدم خدمة إعادة هيكلة الديون أو الاستشارات المالية، فهذا سيساعدك على مراجعة التزاماتك المختلفة وفقًا لآجال السداد ونسب الربح المتفاوتة، ويمنحك خارطة طريق واضحة لتخفيف الضغط الشهري.

الخطوة الخامسة – دمج الديون: تساعدك خدمة دمج وتوحيد الديون على تقليص عدد المدفوعات الشهرية إلى دفعة واحدة فقط، حيث تتعامل مع جهة تمويل واحدة بدلًا من جهات متعددة، وبنسبة ربح موحدة. يسهل ذلك السداد بينما يساهم أيضًا في تحسين تقييمك الائتماني وراحتك النفسية.

قد تترتب تكاليف مرتفعة جدًا على سداد ديون البطاقات . إليك كيفية التعافي من ديون البطاقات .