خمس خطوات للتخطيط للتقاعد بفعالية

عندما بدأ أبناء أسماء وبلال يستعدون للالتحاق بالجامعة، قررا أن الوقت قد حان لوضع خططهما للتقاعد حيّز التنفيذ. كان الزوجان قد اشتريا بالفعل منزلاً أصغر خارج المدينة واعتقدا أنهما مستعدان لبدء حياة هادئة يزرعان فيها الخضروات ويسافران معًا.

لكن عندما جدّ الحديث عن الانتقال إلى بيت التقاعد فعلياً، أدركا أن مواردهما المالية لا تكفي لتمويل نمط الحياة الهادئ الذي يحلمان به. وتشير الأبحاث الحديثة إلى أن نحو 50% فقط من الأشخاص بين عمر 44 و60 عاماً متأكدون من قدرتهم على التقاعد وفقاً لشروطهم الخاصة. في المقابل، يقول 33% إنهم ربما يضطرون إلى مواصلة العمل بعد التقاعد لدعم وضعهم المالي.

فكيف يمكنك التخطيط لتقاعد مريح ؟

1. متى تبدأ؟ "الآن" هو وقت جيد للبدء في التخطيط لتقاعدك – ويوم "أمس" كان أفضل! يقول الخبراء إن الوقت لا يمكن أن يكون مبكراً جداً ولا متأخراً أبداً للشروع في التخطيط للتقاعد. فإذا بدأت مبكراً ربما يمكنك الادخار أقل، ولكن لفترة أطول. أما في منتصف العمر، عندما يصل دخلك إلى ذروته، فقد حان الوقت لتحديد الأهداف ووضع خارطة طريق لتحقيقها.

إذا كنت تفكر في شراء عقار لتقاعدك، فاعتبره استثماراً أيضاً – إذ يمكن أن يدر عليك دخلاً حتى يحين وقت استخدامه، أو يمكنك بيعه بأرباح جيدة إذا تغيرت خططك لاحقاً.

2. كم تحتاج؟ تقدّر ميزانية تقاعدك بنحو 80% من دخلك الحالي، مع احتساب التضخم . فكر في التكاليف الأساسية مثل السكن والرعاية الصحية والطعام والملابس والمواصلات ولا تنس أن تضع في الحسبان نفقات السفر والترفيه.
3. احسب الديون ضمن خطتك، وتجنب قدر الإمكان بدء سنوات التقاعد قبل سدادها حتى لو كنت تنوي الاستمرار في العمل.

4. ماذا ستدّخر؟ - بمجرد أن تحدد المبلغ الذي تحتاج إليه، ابدأ في العمل على جمعه، واعتبر الادخار للتقاعد جزءاً من نفقاتك الشهرية. وعندما تحصل على مبلغ إضافي – مثل مكافأة نهاية الخدمة أو المكافآت المالية أو الهدايا النقدية من الأقارب – فكر بتخصيصه لحساب التقاعد.

جرب ضبط الخصومات التلقائية من راتبك إلى حساب مخصص لهذا الغرض.

5. هل يمكنك التكيّف؟ بغض النظر عن عمرك، من المفيد أن تُجري مراجعة واقعية لخطة تقاعدك من وقت إلى آخر، فقد تكتشف أنك ترغب في الاستمرار بالعمل بعد التقاعد، ما يتطلب أن تبقى هذه الإمكانية مفتوحة ضمن خطتك.

وفي مراحل مفصلية من حياتك مثل الزواج أو ولادة طفل أو رعاية والدين مسنين ، أعد النظر في خطة التقاعد لتتوافق مع المتغيرات.

6. هل يتضمن تخطيطك مسألة الإرث؟ يجب أن يكون هذا جزءًا من خطتك لما سيحدث لأصولك بعد وفاتك، فكتابة وصية جزء مهم من التخطيط للتقاعد - ولكن تذكّر أنها قد تحتاج إلى تحديث كلما تغيّر وضع العائلة أو تبدّلت الظروف.

احرص على توفر السيولة المالية المتاحة - خصوصاً في عالمنا المتداخل، وتجنب حصر أموالك في وجهات يصعب على الورثة الوصول إليها لاحقاً.

من 360 درهماً شهرياً إلى مليون درهم: كلما بدأت الادخار مبكراً من أجل التقاعد، قلّ المبلغ الشهري الذي تحتاج إلى تخصيصه.